Veelgestelde vragen

Hypodate, FAQ’s Versie, 23 maart 2009

Hoe werkt het?
Een particulier die geld heeft dat niet gebruikt hoeft te worden kan dit via Hypodate uitlenen aan een andere particulier die geld voor zijn woning nodig heeft. Op de Hypodate site staan de profielen van aanbieder en vrager. Door je aan te melden kun je een leningsaanbod doen aan diegene die je een passend profiel vindt hebben. Als de match tot stand komt worden gegevens uitgewisseld en kun je onderling de leningsovereenkomst afronden. Dat gebeurt via de notaris onder zekerheid van een hypotheekakte. Desgewenst kan natuurlijk ook advies van een financieel adviseur gevraagd worden.

Wat kost het?
Voor iedere transactie betaalt de geldvrager en de geldaanbieder elk € 250,- aan Hypodate. Daarnaast is er een hypotheekakte nodig. Die wordt door de notaris verzorgd. Die kosten zullen in overleg tussen beide partijen verdeeld. Ook andere kosten zoals voor het inschakelen van een financieel adviseur zijn voor kosten van geldvrager of geldaanbieder. De kosten zijn exclusief btw.

Waar is Hypodate voor bedoeld?
Hypodate is met name bedoeld voor het hypothecair financieren van een nieuwe woning of voor de herfinanciering van een bestaande woning.

Het gaat dus alleen om geld lenen?
Ja. Als je aanvullende producten wenst, bijvoorbeeld om een bedrag te sparen of om een risico verzekering af te sluiten, dan doe je dat met een financieel adviseur. Je kunt zelf bepalen via welke adviseur je dat doet. Livy heeft daarvoor overigens ook een netwerk.

Hoe bepaal ik het rentetarief?
Dat bepaalt de geldaanbieder zelf op basis van het rendement dat hij wil hebben en van het risico dat hij denkt te lopen. Daarvoor is het profiel van de geldvrager en de onderliggende woning bepalend.

Maar als ik een internet spaarrekening heb ik ook een mooi rendement.
Dat klopt, maar dat is waarschijnlijk een lager rentepercentage. En de bank kan dat rentepercentage op ieder moment negatief bijstellen.

Hoe is dat bij een deposito?
Bij een deposito wordt meerjarig een wat hoger rentepercentage afgesproken. Maar de hoogte is sterk afhankelijk van de aanbieder. En deze verschilt meestal nog behoorlijk van het rentepercentage dat via Hypodate gerealiseerd kan worden.

Hypodate is dus voor beide partijen interessant.
Inderdaad, want er gelden geen opslagen. Het rentepercentage dat de degene die het geld uitleent vraagt is ook exact het percentage dat de geldvrager betaalt.

Dus we hebben niet te maken met hoge marges van banken.
Nee, door het eenvoudige en simpele systeem worden geen doorlopende hoge kosten gemaakt. Als er wel behoefte is aan aanvullende diensten dan levert Hypodate daarvoor eenvoudige abonnementen, waar een laag bedrag per maand voor betaald moet worden.

Welke abonnementen zijn dat?
De volgende onderstaande abonnementen kun je afsluiten:

Waarde check abonnement

Abonnement waarbij de makelaar eenmaal per jaar een waardebepaling update verstrekt en eenmaal per 5 jaar een taxatie afgeeft. Bij de jaarlijkse update
vult de makelaar ook een observatieformulier in, waarbij in een oogopslag inzicht wordt verkregen over de uiterlijkheid van de woning.
Het gaat daarbij om staat van schilderwerk, tuinaanzichten, algehele netheid,bouwkundige uiterlijke kenmerken. Dit formulier en de periodieke taxatie worden naar opdrachtgever.

Onderhoudsabonnement

Dit abonnement zorgt ervoor dat het huis periodiek van buiten schoon wordt gemaakt, schoorstenen geveegd worden
en dat jaarlijks een check-up wordt georganiseerd voor technische installaties. Tevens worden calamiteiten verholpen.

Betalingsprocesabonnement

De hypotheekverstrekker of -hypotheeknemer kan ervoor kiezen de werkzaamheden voor incasso, financieel beheer, risicopremie betaling en betalingcontrole vermogensvorming uit te besteden aan Hypodate.

Hoe worden mijn persoonlijke gegevens gebruikt?
Op de Hypodate pagina staan alleen anoniem de profielgegevens om voor de aanbieder van geld een oordeel te kunnen vormen. Pas als er een principe match tot stand is gekomen worden persoonsgegevens uitgewisseld; en dan alleen aan de matchende partij. De persoonlijke gegevens worden dus nooit publiekelijk op de site geplaatst.
De persoonlijke gegevens worden bovendien op geen enkele wijze aan andere partijen beschikbaar gesteld.

Hoeveel tijd kost het invoeren?
Hypodate is een erg toegankelijk en makkelijk systeem. Het invoeren van de gegevens kost enkele minuten. Daarna gebeurt alles electronisch. Kortom eenvoudig en passend in deze tijd. Als je dat wenst kun je daarnaast een adviseur inschakelen die je begeleid bij het maken van de juiste matchkeus.

Waaraan moet ik voldoen om geld te kunnen lenen voor mijn woning?
• In Nederland wonen en Nederland als verblijfsplaats hebben;
• Een bepaald inkomen verdienen (uitkering en zelfstandigen ook inbegrepen);
• Een woning hebben of aankopen;
• Eigen financiële middelen ter hoogte van 30% van de woningwaarde beschikbaar hebben;
• Geen slechte BKR codering

Waaraan moet ik voldoen om geld te kunnen uitlenen?
• Beschikbaarheid van gevraagde geld ten tijde van overdracht (twee weken vooraf op een geblokkeerde rekening bij de notaris);
• Geld gedurende afgesproken periode (5 of 10 jaar) “uit kunnen lenen”;
• Bankrekening in Nederland hebben;

Hoe kan ik me aanmelden om geld te lenen?

Aanmelden gaat heel eenvoudig. Je gaat naar Livy Hypodate en maakt een profiel aan. Daarbij is het van belang dat je alle gevraagde gegevens invult, anders krijg je een melding dit alsnog te doen. Om het account actief te krijgen is het van belang dat je akkoord gaat met de algemene voorwaarden en dat je bereid bent, na het tot stand komen van een match nadere gegevens te verstrekken zoals een jaaropgaaf (werkgeversverklaring), een taxatierapport en een BKR rapport.
Na je aanmaak van je profiel krijg je een mail om deze te activeren. Als dat is gelukt krijg je een bevestigingsmail.

Kan ik mijn profiel ook wijzigen?

Dat kan heel eenvoudig. Ga hiervoor naar hypotheekprofiel wijzigen. Vervolgens gaat het op dezelfde manier als bij aanmelden.

Hoe komt mijn profiel onder de aandacht van geldverstrekkers?

Alle geactiveerde profielen worden gepubliceerd bij Hypodate. Daarnaast krijgen alle geldverstrekkers die zich voor een “mail alert” hebben aangemeld, van ieder nieuw profiel een publicatiemail.

Hoe kan ik een aanbod plaatsen?

Dit doe je door naar Hypodate te gaan en dan naar Hypotheekprofielen. Bij een interessant profiel kun je klikken om een aanbod te doen. Dan verschijnt een scherm met een formulier om het aanbod in te vullen. Dit formulier moet geheel compleet worden ingevuld inclusief verschillende akkoorden (o.a. algemene voorwaarden en betalingsverplichting bij een match). Er volgt dan een bevestigingsmail. Vervolgens wordt een mail aan de geldvrager gezonden met het aanbod en een akkoordklik. Als de geldvrager akkoord geeft ontvang je de persoonsgegevens voor de verdere afwikkeling.

Hoe gaat de afwikkeling / wat gebeurt er als bod is geaccepteerd

Zodra een geldvrager een akkoord geeft op het voorstel van de geldverstrekker verstuurt Livy de persoonsgegevens van beide aan elk. Onderling kan contact worden opgenomen om de verdere afwikkeling af te ronden. Daartoe is het van belang contact te zoeken met een notaris voor het opstellen van een onderliggende overeenkomst en het vervolgtraject van een hypotheekakte.

Hoe krijg ik mijn geld terug?

Na afloop van de afgesproken periode is het bedrag opeisbaar door de geldverstrekker. Ruim voor die tijd zal de geldlener voor verlenging (onder nieuwe voorwaarden) of voor een nieuwe hypotheek in aanmerking moeten komen.

Wat gebeurt er als de geldlener de rente niet betaald?

De geldlener is verplicht per automatische incasso maandelijks achteraf de rente te betalen. Door beiden kan geopteerd worden voor het incasso abonnement van Hypodate. Zij zorgt dan dat dit traject gerealiseerd wordt. Als de geldlener niet betaald volgt een herinnering. Vervolgens volgt een aanmaning indien nog niet betaald wordt. En als de geldlener dan nog in gebreke blijft volgt een incasso procedure.

Wat gebeurt er als de woning verkocht wordt?

Als de woning door de geldlener verkocht wordt, wordt bij transport de uitgeleende geldsom aan de geldaanbieder door de notaris overgemaakt. Als er daartoe aanvullende afspraken tussen de geldvrager en de geldaanbieder zijn gemaakt, dan wordt daar door de notaris rekening mee gehouden.

Moet ik aflossen?

Je hoeft in principe niet af te lossen, tenzij je dat zelf graag wenst of dat de geldlener daar met je afspraken over maakt. Dat kun je op een reguliere manier doen (lineair of annuïteit), maar ook via vermogensopbouw (sparen of belegging) waarmee afgelost wordt. Dat bepalen geldverstrekker en jij verder onderling. Vastlegging daarvan vindt desgewenst bij de notaris plaats.

Hoe zit dat nu met een BKR rapport

Het BKR registreert betalingsgedrag en – achterstanden. Professionele partijen zoals banken hebben inzage of je een registratie hebt. Je kunt echter ook zelf je dossier raadplegen. Zie ook www.bkr.nl.

En waarom moet ik dat ieder jaar verstrekken?

De geldlener wil voor je eigen risicobeheersing ieder jaar een BKR rapport, om zo te kunnen beoordelen of je nog aan je financiële verplichtingen kunt voldoen.

Waar kan ik zien dat ik hypotheek heb?

Op moment dat een match tot stand is gekomen en de afhandeling bij de notaris plaatsvindt, zal de notaris zorgen dat de hypotheekakte ingeschreven wordt bij het kadaster. Daarmee is geregistreerd dat er een hypotheekrecht is gevestigd.

Jaaropgave

Ten behoeve van de aangifte kun je ieder jaar een overzicht opvragen van het totale rentebedrag dat is betaald. Dit doe je bij Livy. De kosten bedragen € 25,-.

Hoe lang is een aanbod geldig

Ieder aanbod is geldig zolang de aanbieder zijn aanbod niet heeft ingetrokken.

Kan een aanbod zomaar ingetrokken worden

Zolang je een aanbod niet hebt geaccepteerd kan deze gewoon worden ingetrokken. Op moment dat je een aanbod geaccepteerd hebt kan deze niet meer worden ingetrokken, behalve als de nader verstrekte gegevens niet corresponderen met het profiel en/of dusdanige belemmeringen bevatten dat van de aanbieder niet zondermeer verwacht kan worden dat deze zijn aanbod handhaaft.

Binnen welke periode moet ik op een aanbod ingaan?

Dat hangt van je eigen situatie af. Ondermeer per wanneer je duidelijkheid moet geven over de aankoop van een woning. En natuurlijk hoe interessant het aanbod voor jou is.

Hoe weet ik of een geldlener de rente kan betalen?

Op moment van een match wordt de jaaropgave verstrekt. Ook moet de geldvrager zijn vaste financiële verplichtingen zoals eventuele alimentatie en kredieten kenbaar maken. Een financieel adviseur kan dan een berekening doen en een advies geven over de betalingsruimte. Hypodate adviseert dan ook om dat te laten doen.

Hoe weet ik of een geldlener geen achterstallige betalingen heeft op kredieten?

Dit is bekend bij het BKR. Iedere Nederlander kan, via iedere bank in Nederland zijn dossier opvragen. Indien zekerheid moet bestaan over belatingsachterstanden kan de geldvrager verzocht worden aan de geldaanbieder inzage in zijn dossier te geven.

Is er veel spaargeld in Nederland?
Ja, er is op dit moment voor ongeveer 275 miljard euro spaargeld in Nederland. Dat geld staat op normale spaarrekeningen, op deposito’s en is belegd in aandelen (circa 75 miljard euro).

Staat de rente gedurende de looptijd vast?
Ja, de rente staat voor de overeengekomen periode (5 of 10 jaar) vast. Je weet gedurende die periode dus waar je aan toe bent.

Hoeveel kan ik maximaal financieren?
In principe kan maximaal 90% van de woningwaarde gefinancierd worden. Dit betekent automatisch dat je 10% van de woningwaarde alsook de bijkomende kosten uit eigen vermogen moet kunnen financieren. Hypodate vindt dat passend, omdat de tijden van bovenmatig lenen niet meer moeten kunnen.

Ik kan alleen kiezen voor 5 of 10 jaar?
Ja, op dit moment wel. Dat is namelijk transparant en makkelijk.

Profiel zichtbaar voor hoe lang?
Ieder profiel wordt gedurende 1 maand geplaatst op Hypodate; daarna wordt deze verwijderd. Hier krijg je een melding van, waarna je het profiel opnieuw kunt plaatsen. Hypodate doet dit om te voorkomen dat profielen oneigenlijk geplaatst blijven op de site.

Waarom wordt mijn profiel pas na 2 dagen gepubliceerd?
Dat komt omdat Hypodate die tijd maximaal nodig heeft om de validatie te doen. Om te voorkomen dat oneigenlijk gebruik van haar systeem plaatsvindt.